Durante los últimos años el concepto de Multi Family Office se ha extendido mundialmente a tal punto de que muchas bancas privadas han reconvertido sus estrategias de marketing publicitándose como Multi Family Office cuando en realidad continúan brindando el servicio tradicional de provisión de asesoramiento financiero y venta de productos de inversión propios y/o de terceros.

¿QUÉ ES UN MULTI FAMILY OFFICE?

Un Multi Family Office es una compañía que se especializa en administrar y gerenciar patrimonios de familias de altos recursos, brindando un servicio integral que abarca la administración de activos financieros e inmobiliarios, el control de riesgos financieros (hedging), la administración de pasivos (deuda), la planificación impositiva y sucesoria y la provisión de back office integral a todos los integrantes del grupo familiar. El servicio y asesoramiento incluye y se extiende a todos los activos y pasivos que posee la familia cualquiera sea la jurisdicción o país en los que estén localizados y/o donde los miembros del grupo familiar residan.

Algunos Multi Family Office también proveen servicios más personalizados como ser el alta y baja de servicios públicos (ej: electricidad, gas, comunicaciones), coordina y realiza el pago de facturas, sueldos del personal doméstico y hasta planifica y contrata estadía de hoteles y pasajes para el traslado de los miembros de la familia.

Al ser un servicio realmente integral y personalizado, los clientes de un Multi Family Office usualmente cuentan con patrimonios superiores a los USD 5 millones, suma que incluye no solo a los activos financieros sino también a los inmobiliarios y participaciones societarias en empresas.

¿QUÉ CARACTERÍSTICAS TIENE UN MULTI FAMILY OFFICE?

INDEPENDENCIA: un verdadero Multi Family Office no vende productos propios ni de terceros, una práctica muy común que realizan las bancas privadas tradicionales y las compañías de corretaje a través de los asesores que actúan por su intermedio. El 100% de los ingresos de un Multi Family Office provienen de los honorarios que les abonan directamente sus clientes.

INEXISTENCIA DE CONFLICTOS DE INTERÉS CON EL CLIENTE: por definición, un Multi Family Office pone los intereses de sus clientes por encima de los propios, proveyéndoles de un asesoramiento objetivo e imparcial.

INTEGRACIÓN DE SERVICIOS: un Multi Family Office integra y coordina los servicios y asesoramientos que el cliente necesita, supervisa sus inversiones, estudia y planifica las estructuras impositivas y sucesorias ideales, además de conocer al detalle la dinámica familiar.

EQUIPO DE PROFESIONALES CON EXPERIENCIA EN DIVERSAS ÁREAS: los profesionales que componen un Multi Family Office deben tener experiencia y conocimiento detallado en por lo menos las siguientes áreas: Mercados de Capitales, de Futuros e Inmobiliario; Auditoría, Impuestos y Legales. En ésta última área es fundamental el conocimiento en Derecho Comercial, Societario y Sucesorio.

SERVICIO DE ALTO NIVEL: los Multi Family Office tienen clientes con patrimonios de varias decenas de millones de dólares. Dado que el servicio es altamente personalizado, la relación Clientes/Empleados es muy baja, del orden de 3 a 1. Las reuniones con clientes usualmente son por lo menos una vez por mes, mientras que la comunicación y provisión de servicio es a demanda.

PLANIFICACIÓN MULTIGENERACIONAL: los Multi Family Office generalmente asisten y trabajan con todos los integrantes del grupo familiar, incluyendo los nietos. Un tema sensible a tratar es la transferencia patrimonial hacia las nuevas generaciones utilizando los instrumentos legales que permitan el menor impacto impositivo posible. Igual de sensible es la elección dentro del grupo familiar de quien o quienes comandarán el Management de la empresa o empresas familiares. En estas áreas el Multi Family Office cumple un papel preponderante coordinando y moderando las reuniones familiares.

TERCERIZACIÓN: los Multi Family Office usualmente tercerizan algunos servicios, dependiendo de la complicación de la normativa vigente en cada uno de los países en donde el cliente reside y/o actúa. La liquidación mensual de impuestos y la confección de las declaraciones juradas anuales es un ejemplo de los servicios que generalmente se tercerizan.

ATENCIÓN LOCAL: un verdadero Multi Family Office esta radicado o tiene estructura propia en el país de residencia del cliente. Esto se debe a que los miembros del equipo que atiende al grupo familiar debe conocer al detalle la normativa vigente en la jurisdicción donde el cliente tiene mayor exposición y por ende posibles contingencias.

¿QUE BENEFICIOS TIENE UN FAMILY OFFICE?

Los Multi Family Office le brindan a sus clientes los siguientes beneficios:

• Asesoramiento objetivo y libre de conflictos de interés.

• Soluciones creativas que permiten optimizar y proteger el patrimonio familiar.

• Asesoramiento integral y multi-jurisdiccional en el área financiera, impositiva, legal y sucesoria.

• El cliente recibe todo el servicio y asesoramiento que necesita a cambio de un honorario preestablecido, el cual usualmente consta de un porcentaje anual sobre el patrimonio gerenciado.

• Asesoramiento por parte de un equipo de especialistas en diversas áreas.

• Coordinación con otros asesores externos.

• Asesoramiento proactivo generado gracias al constante contacto y comunicación con el clientes y la personalización del servicio.

• Acceso a las mejores inversiones, productos y servicios financieros, legales e impositivos.

• Amplia reducción de costos, comisiones de intermediación y honorarios de profesionales externos.

• Back-Office integral

SERVICIOS PROVISTOS POR UN MULTI FAMILY OFFICE:

• Servicios Fiduciarios

• Asesoramiento personalizado a demanda. Coordinación y supervisión de asesoramiento profesional externo.

• Administración y monitoreo de activos financieros e inmobiliarios en multi-jurisdicciones y denominados en multi-monedas.

• Cash Management

• Reporte consolidado de valuación y performance de todos los activos del cliente.

• Planificación sucesoria

• Supervisión permanente de los seguros patrimoniales contratados y/o a contratar (autos, incendio, robo, etc.).

• Gerenciamiento de riesgos financieros y/o protección ante la fluctuación no deseada de monedas, commodities y tasas de interés.

• Administración de pasivos financieros. Estructuración de líneas de financiación para las empresas del grupo y/o los integrantes de la familia.

• Preparación de declaraciones juradas de impuestos (generalmente tercerizable).

• Asesoramiento de alta dirección (coaching) al management del grupo familiar.

• Back-Office integral y archivo documental de toda la información personal de los miembros de la familia.

• Altas y bajas de servicios públicos; pago de los mismos.

• Detección de fraudes y asesoramiento sobre métodos de protección de información y comunicaciones.